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2025년 경제정책방향 발표에서 ISA계좌의 비과세 한도 증가, 다계좌에 대한 내용이 포함되었습니다.
물론 국회를 통과해야하는 문제로 하반기까지 관심갖고 지켜볼 필요가 있습니다
ISA 투자 혜택 대폭 확대: 국내 투자형 ISA의 모든 것
2025년은 투자자들에게 큰 기회가 될 중요한 변화의 해입니다. 특히, ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)와 관련된 새로운 정책은 많은 개인 투자자들에게 더 나은 투자 환경을 제공할 예정입니다.
이번 글에서는 ISA 투자 혜택의 변화, 국내 투자형 ISA의 신설, 그리고 투자자들이 알아야 할 세부 정보를 상세히 다뤄보겠습니다.
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1. ISA란 무엇인가요?
ISA는 개인이 다양한 금융 상품에 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.
ISA는 개인종합자산관리계좌 (Individual Savings Account) 를 뜻하며, 절세를 통해 재산 형성을 돕는 것을 목적으로 제도화한 상품의 하나로써, 분리과세 금융 소득 중 하나입니다.
하나의 통장으로 예적금 상품 및 펀드, 주식도 운용할 수 있는 계좌입니다.
- 기존 ISA의 특징:
- 신탁형, 중개형 계좌로 구성.
- 투자 수익 일부에 대해 비과세 혜택 제공.
- 개인의 재산 관리를 단순화하고 절세를 도와주는 도구로, 특히 젊은 직장인이나 투자 초보자에게 유리한 선택지로 꼽힙니다.
[가입 자격]
1. 만 19세 이상 거주자(소득 무관)
2. 만 15~18세 직전년도 기준 근로소득자(직전 3개년 금융소득종합과세대상자 제외)
2. ISA 투자 혜택 대폭 확대 (2025년 예정이며 현재 확정 아님)
[현재 기준]
출처: 미래에셋증권
✅ 일반 ISA 변경 사항
- 납입 한도:
- 기존: 연 2,000만 원 (총 1억 원).
- 변경: 연 4,000만 원 (총 2억 원).
- 비과세 한도:
- 기존: 일반형 200만 원, 서민형 400만 원.
- 변경: 일반형 500만 원, 서민형 1,000만 원.
✅ 국내 투자형 ISA 신설
국내 상장 주식과 주식형 펀드 전용으로 설계된 새로운 유형의 계좌입니다. 1️⃣ 납입 한도:
- 연 4,000만 원 (총 2억 원).
- 비과세 한도:
- 일반형: 1,000만 원.
- 서민형: 2,000만 원.
- 가입 대상:
- 금융소득 종합과세자까지 포함 > 기존 ISA는 금융소득종합과세자의 가입이 불가능했습니다
- 혜택: 비과세 없이 14% 분리과세 적용.
3. 국내 투자형 ISA가 특별한 이유
새롭게 신설된 국내 투자형 ISA는 기존 ISA와 어떤 차별점을 가질까요?
1) 투자 대상
- 국내 상장 주식 및 주식형 펀드만 투자 가능.
- 해외 주식은 제외되지만, 안정적인 국내 자산 중심 투자에 적합.
2) 다계좌 신설 가능
- 기존 ISA는 단일 계좌 운영만 가능했지만, 이제 다양한 계좌를 활용한 포트폴리오 관리가 가능합니다.
- 신탁형, 중개형 등 다양한 유형으로 개설 가능.
3) 장기 투자자에게 유리
- 비과세 한도 확대와 분리과세 적용으로 절세 효과를 극대화.
4. ISA 투자 혜택 활용 가이드
1) 세율측면에서 유리합니다
2) 통산과세이므로 유리합니다
사례를 보겠습니다
1. A 종목으로 800만 원의 수익
2. B종목으로 300만 원 손실
=> 매도를 가정 시
사례 1: 일반계좌만 활용시
손실을 제외한 500만원 수익에 대한 부분을 과세
800만 원 * 15.4% = 123.2만 원의 세금 발생
사례2: 중개형ISA계좌 활용시
(수익 800만원 - 손실 300만원)*9.9% = 9.9만 원의 세금 발생
이자, 배당, 차익등으로 비과세 한도가 모두 차면 한도외의 부분 9.9%과세
기존의 이자, 배당, 차익에 대한 세금 = 15.4%이기때문에 어쨌든 활용하면 유리한 제도
출처: 미래에셋
3) 만기 후 연금저축으로 전환 시 세액공제 가능
ISA 계좌가 3년 만기 되었다면, 연금저축으로 전환하여 이체금액의 10%(최대 300만 원)를 세액공제받을 수 있습니다.
5. 투자 시 유의사항
- 국회 통과 필수: ISA 관련 추가법안은 현재 국회 심의 중이며, 정확한 시행 시기는 확정되지 않았습니다.
- 투자 제한: 해외 주식은 투자 대상에서 제외되므로 글로벌 투자 상품을 고려하는 투자자에게는 한계가 있을 수 있습니다.
- 장기 투자 필요: 세제 혜택을 최대한 활용하려면 최소 3~5년 이상 투자 유지가 필요합니다.
6. ISA와 다른 투자 상품 비
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투자 상품
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주요 특징
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추천 대상
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일반 ISA
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- 세제 혜택 및 다양한 투자 가능
- 미국 s&p500지수 추종 ETF매수 |
초보 투자자, 서민형 고객
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국내 투자형 ISA
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국내 자산 중심, 비과세 한도 확대
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국내 주식 투자 선호 고객
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ETF
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글로벌 및 국내 시장 지수 추종
= 미국 주식 직접투자 (직투) |
꾸준히 적립식 매수가 가능한
멘탈의 소유자 |
결론: ISA로 투자와 절세를 동시에
ISA의 변화는 투자자들에게 더 나은 기회를 제공합니다. 특히 국내 투자형 ISA는 안정적인 투자와 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있는 최고의 선택지가 될 것입니다. 2025년은 투자 환경의 큰 전환점이 될 것으로 예상되며, 새로운 ISA 정책을 잘 활용해 개인 자산을 극대화해 보세요.
추가적인 궁금증을 해소하기 위해 FAQ를 확인하세요!
FAQ
Q1. ISA와 IRP(개인형 퇴직연금)의 차이점은 무엇인가요?
ISA는 다양한 금융 상품에 투자 가능하며 세제 혜택이 크지만, IRP는 노후 준비용으로 설계된 연금 상품입니다.
Q2. ISA 계좌는 한 사람당 몇 개나 개설할 수 있나요?(현 시점 일정 미정)
2025년부터는 다계좌 운영이 가능하여 다양한 투자 전략을 수립할 수 있습니다.
Q3. 국내 투자형 ISA는 해외 주식 투자가 가능한가요?
아니요, 국내 상장 주식과 주식형 펀드에만 투자할 수 있습니다.
Q4. ISA를 해지하면 세제 혜택은 어떻게 되나요?
조기 해지 시 세제 혜택이 일부 제한될 수 있으니 장기적으로 운용하는 것이 좋습니다.
3년만기 상품으로 내집마련을 생각하시는 분들에게는 좋은 혜택이 아닙니다
그런데 내가 사회초년생이고 거의 돈을 못 모았다 하는 분들에게는 맞겠죠
수익금 해지는 가능하나 중도 인출은 불가능합니다.
해지 시 그동안 받은 세제혜택에 대해서는 반환이 필요합니다
Q5. 미국 주식 투자가 가능한가요?
직접투자는 불가능합니다. 다만 국내에 상장된 ETF를 통해 간접적으로 미국 ETF에 투자가 가능합니다
(EX: ACE, TIGER 등등)
24년에는 ISA비과세 한도 확대가 부결되었습니다
이번 2025년 경제정책방향 계획에도 포함은 되었는데 어떻게 될지 자세히 지켜볼 필요가 있겠습니다
#ISA #경제정책방향